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¿Cuánto seguro de auto necesito? Consejos Nuevo 2022

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¿Cuánto seguro de auto necesito? Hay algunos factores a considerar al decidir cuánto seguro de automóvil comprar. Estos incluyen el valor de su automóvil, su historial de manejo, su situación financiera y las leyes de su estado. También debe considerar si desea colisión y cobertura integral y si necesita cobertura de motorista sin seguro.

¿Por qué necesito un seguro de coche?

Comprar un seguro de automóvil no es solo una sabia decisión financiera, sino que todos los conductores deben tener al menos alguna cobertura. Estas son tres razones para comprar un seguro de automóvil.

1. Ley estatal:

A excepción de New Hampshire, todos los estados requieren que los automovilistas tengan un seguro de responsabilidad mínimo. Sin embargo, los conductores de Virginia pueden optar por no participar pagando una tarifa de conductor sin seguro. La mayoría de los estados requieren un seguro de responsabilidad civil para cubrir lesiones corporales y daños a la propiedad.

Algunos estados también exigen que los conductores adquieran tipos adicionales de cobertura, como protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM). El no obtener la cobertura adecuada podría resultar en multas y cargos, suspensión de su licencia de conducir o encarcelamiento.

2. Protección financiera

Usted puede ser responsable de los costos médicos, daños a la propiedad o al vehículo y los honorarios legales si se ve involucrado en un accidente automovilístico. Una buena póliza de seguro garantizará que la mayoría de estas facturas sean pagadas por su compañía de seguros y no por usted.

3. Requisitos del prestamista

Si financió su vehículo o lo arrendó, el prestamista puede requerir una cobertura más excelente. El prestamista posee legalmente el automóvil y debe asegurarse de que esté protegido financieramente en caso de colisión u otro daño.

¿Por qué necesito un seguro de automóvil?

 

¿Cuánto seguro de auto necesito?

Una póliza de seguro para el automóvil cubrirá diferentes tipos de cobertura. Los cinco tipos básicos son cobertura de responsabilidad civil, cobertura de colisión, cobertura integral, automovilista sin seguro o con seguro insuficiente y cobertura de pagos médicos. También analizaremos las coberturas opcionales que pueden ser útiles para su situación particular.

Debe comprar al menos un seguro de automóvil estatal mínimo. Los mínimos estatales son inadecuados y no cubrirán las reparaciones de su automóvil. Deberá comprar más cobertura que el mínimo.

Hay muchas opciones de cobertura para elegir. Puede crear una póliza que se adapte a sus necesidades de seguro conociendo los conceptos básicos de los principales tipos de seguros de automóviles.

1. Seguro de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil te cubre si eres responsable de un accidente. También compensa a otras partes por lesiones corporales o daños a la propiedad.

Es por eso que casi todos los estados lo requieren. El conductor, los pasajeros, o ambos, del vehículo involucrado en el accidente y los peatones lesionados y cualquier propietario en la escena del accidente, pueden estar cubiertos. Su cobertura de responsabilidad NO lo compensa a usted ni a sus pasajeros.

2. Seguro de colisión

Aunque no lo exige la ley, por lo general lo exigen los acreedores de un vehículo arrendado o financiado. Este seguro cubre los daños del vehículo en caso de accidente.

3. Seguro a todo riesgo

Aunque no lo exige la ley, por lo general lo exigen los acreedores de un vehículo arrendado o financiado. Este seguro cubre daños al vehículo causados por otros eventos que no sean colisiones, como vandalismo y robo, inundaciones, granizo, rayos e incendios.

4. Cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente

Muchos estados lo requieren. Si el conductor responsable de un accidente resulta en lesiones o muerte, esta cobertura pagará las facturas médicas y los daños a la propiedad.

5. Gastos médicos

Esta cobertura es opcional en la mayoría de los estados y cubre sus facturas médicas independientemente de quién haya sido responsable del accidente. No cubre la pérdida de ingresos. Es posible que pueda deshacerse de su seguro de salud existente si no lo tiene.

6. Protección contra lesiones personales (PIP)

La protección contra lesiones personales, también conocida como “seguro sin culpa”, es obligatoria en todos los estados con un sistema sin culpa. Es opcional en otros lugares. Esta cobertura cubre las facturas médicas y la pérdida de salarios para usted o sus pasajeros si resulta herido en un accidente, independientemente de quién sea el culpable.

7. Seguro de brecha

Esto generalmente se requiere para automóviles que se alquilan o financian. Gap significa "protección de activos garantizados" y cubre la diferencia entre el valor real de su automóvil y el saldo de su préstamo. Esta cobertura es valiosa si el vehículo es nuevo. El vehículo se depreciará más rápido que el saldo del préstamo.

8. Seguro de viajes compartidos

Los conductores de empresas de transporte compartido como Uber o Lyft puede obtener cobertura adicional. Aunque por lo general es muy asequible, una póliza de viaje compartido brinda una cobertura valiosa en situaciones que no están cubiertas por el seguro del automóvil del conductor o la póliza de seguro de la compañía de viajes compartidos. Habla con tu aseguradora si eres un conductor de viajes compartidos.

9. Cobertura de perdón

Lo protege contra el aumento de las tarifas de seguros de automóviles si su culpa es en un accidente. Básicamente, “perdona” el incidente y limpia su registro (a los ojos de la compañía de seguros). Esta cobertura generalmente solo está disponible una vez.

10. Cobertura de vidrio

Sin costo adicional para reemplazar vidrios agrietados o rotos. Puede incluir esta cobertura en su póliza integral o puede optar por tenerla por separado según el estado.

11. Cobertura de equipos personalizados

El reembolso por piezas personalizadas o del mercado secundario dañadas en una colisión es un estéreo mejorado o un trabajo de pintura personalizado.

12. Pago por milla

Una póliza de seguro calcula el costo del seguro en función de la cantidad de millas que maneja cada año. Esta póliza generalmente cubre colisión y cobertura integral y puede incluir cobertura adicional. La compañía de seguros recibe el kilometraje a través de un dispositivo que se conecta al automóvil y realiza un seguimiento de su conducción.

13. Asistencia en carretera

La cobertura de remolque está disponible independientemente de la causa de la avería.

14. Seguro paraguas

Esta póliza complementaria ofrece cobertura adicional por responsabilidad después de que se hayan agotado los límites de su otra cobertura, especialmente si está involucrado en una demanda debido a una colisión.

15. Cobertura de reembolso de alquiler

Si su automóvil queda inutilizable debido a un accidente, este seguro paga por un vehículo de alquiler u otra forma de transporte.

16. Cobertura de equipo original

La cobertura de equipo original cubre su vehículo si se daña en una colisión. Se reemplazará con piezas de equipo original, no con piezas más baratas del mercado secundario.

 

¿Cuál es el seguro de coche mínimo que necesito?

Estos pasos lo ayudarán a determinar cuánta cobertura de seguro de automóvil es necesaria.

Conozca los requisitos mínimos estatales. Esto podría funcionar si no es dueño de su automóvil y tiene un patrimonio neto bajo.

Verifique los requisitos de su prestamista si tiene un préstamo o un contrato de arrendamiento.

Calcule el valor de todos sus activos, incluido el automóvil, los ahorros, la casa y el negocio.

¿Cuál es la importancia de sus activos? Un tribunal puede ordenarle que pague la diferencia si se agota su cobertura de seguro. Los costos de seguro adicionales son mínimos en comparación con las consecuencias financieras de un accidente o una catástrofe costosos.

¿Cuál es el seguro de coche mínimo que necesito?

¿Cómo comprar un seguro de automóvil?

Según los últimos datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, la póliza de seguro de automóvil promedio nacional con seguro integral de responsabilidad civil y colisión es $1,190. Cuando compre un seguro de automóvil, no se concentre solo en el costo.

Esto se debe a que las compañías de seguros de automóviles calculan sus tarifas de manera diferente. Puede dar lugar a una amplia gama de precios, a veces de miles de dólares al año. Es aconsejable comparar cotizaciones de diferentes compañías de seguros de automóviles. En línea o llamando a un agente independiente, puede obtener cotizaciones gratis.

Pregunta por los descuentos en seguros de auto. Las compañías de seguros ofrecen muchos tipos de ofertas para atraer clientes, desde descuentos por buen conductor, descuentos por seguridad en el automóvil, descuentos por múltiples pólizas e incluso descuentos por pagar la totalidad o dejar de usar papel.

¿Qué monto de cobertura es mejor y qué significa 100/300/100?

Si tienes niveles de cobertura entre 100/300/100 y 100, es una buena recomendación. Pero, ¿qué significa eso exactamente?

100: este es el primer número de su cobertura. Representa la cantidad máxima que su aseguradora pagará para cubrir los reclamos por lesiones corporales. El 100 es $100,000 de cobertura.

300: este es el segundo número en su cobertura de responsabilidad civil. Representa la cantidad máxima que su aseguradora pagará por lesiones corporales resultantes de un accidente total. Sin embargo, esto no excede el máximo por persona. Si golpea a alguien y requiere $126,000 en tratamiento médico, será responsable de $26,000 más que su límite de $100,000 por persona.

100: este es el tercer número en su cobertura. Representa la cantidad máxima que su aseguradora pagará por daños a la propiedad en un incidente con culpa. El 100 es $100,000 de cobertura.

Es posible que no pueda pagar una cobertura de responsabilidad civil 100/300/100. Sin embargo, vale la pena considerar la cobertura máxima que puede pagar.

Puede optar por 50/100/50 si ese es el máximo que puede pagar, en lugar de cumplir con los mínimos establecidos por el estado.

Si su compañía de seguros ofrece niveles más altos de cobertura y puede pagar 100/300/100, podría considerar tomar esa opción. El acuerdo promedio por lesiones personales por un accidente automovilístico involucra $52,900. Hay muchos coches caros en las carreteras. Es importante tener niveles más altos de seguro para proteger sus finanzas.

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué pasa si no tengo seguro de auto?

Es un desastre que te espera conducir sin seguro. Las leyes de su estado determinarán las sanciones que enfrenta, pero es casi seguro que se impondrán multas y costas judiciales. Muchos estados también suspenderán el registro de su vehículo, con efecto inmediato.

Esto significa que su vehículo puede ser remolcado o incautado si lo atrapan conduciendo. Su licencia de conducir puede ser suspendida en algunos estados.

No se le permitirá reclamar su automóvil o restablecer su licencia de conducir hasta que pueda mostrar un comprobante de seguro. La mayoría de las compañías de seguros también cobrarán más si lo atrapan conduciendo sin seguro o con una póliza vencida.

2. Se requiere seguro de automóvil

En 49 de los 50 estados, se requiere un seguro de responsabilidad civil. ¿Qué condiciones no requieren seguro de coche? New Hampshire es un estado sin requisitos de seguro. Sin embargo, sí requiere que demuestre su responsabilidad financiera en caso de lesión o muerte.

Muchas leyes estatales rigen el seguro de responsabilidad civil. Algunos requieren cobertura para automovilistas sin seguro, otros protección contra lesiones personales.

Otros solo requieren responsabilidad por lesiones corporales o daños a la propiedad. Aunque los requisitos pueden diferir, todos tienen el mismo propósito: proteger a las personas de daños financieros causados por la negligencia de otro conductor. Para satisfacer todas las necesidades, debe estar al día con las leyes de su estado.

3. ¿Necesita un seguro de brecha?

Si su vehículo se totaliza, el seguro de brecha cubre la diferencia entre el valor de su automóvil y el saldo de su préstamo de automóvil. Si pide dinero prestado para comprar un automóvil, los prestamistas pueden exigirle que tenga este seguro.

4. ¿Qué deducible debería elegir?

Su deducible es la cantidad que paga de su bolsillo para cubrir las reclamaciones de su vehículo. No hay deducible para la cobertura de responsabilidad civil. Sin embargo, sus pólizas integrales y de colisión requerirán que seleccione un deducible.

Por lo general, puede elegir entre $100 y $1,000 como deducible. Cuanto mayor sea su deducible, en términos generales, menor será su prima mensual. Reducirá los costos de su seguro de automóvil si puede ahorrar $1,000 en caso de un reclamo.

Conclusión

Todos los conductores deben tener al menos una cobertura de responsabilidad 100/300/100. Es posible que no pueda pagar este nivel de seguro de responsabilidad civil.

También es posible que desee cobertura integral y de colisión si posee un automóvil de lujo, nuevo o costoso. Y también puede obtener cobertura de brecha si tiene un préstamo de vehículo.

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