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De combien d'assurance automobile ai-je besoin ? Conseils Nouveau 2022

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De combien d'assurance automobile ai-je besoin ? Il y a quelques facteurs à considérer lors du choix du montant d'assurance automobile à acheter. Ceux-ci incluent la valeur de votre voiture, votre dossier de conduite, votre situation financière et les lois de votre état. Vous devez également déterminer si vous souhaitez une couverture collision et complète et si vous avez besoin d'une couverture pour les automobilistes non assurés.

Pourquoi ai-je besoin d'une assurance auto ?

Ce n'est pas seulement une sage décision financière de souscrire une assurance automobile, mais tous les conducteurs doivent avoir au moins une certaine couverture. Ce sont trois raisons de souscrire une assurance auto.

1. Loi de l'État :

À l'exception du New Hampshire, chaque État exige que les automobilistes aient une assurance responsabilité civile minimale. Cependant, les conducteurs de Virginie peuvent se retirer en payant des frais d'automobiliste non assuré. La plupart des États exigent une assurance responsabilité civile pour couvrir les dommages corporels et les dommages matériels.

Certains États exigent également que les conducteurs souscrivent des types de couverture supplémentaires, comme la protection contre les blessures personnelles (PIP) ou la couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés (UM/UIM). Le défaut d'obtenir la bonne couverture pourrait entraîner des amendes et des frais, la suspension de votre permis de conduire ou une peine d'emprisonnement.

2. Protection financière

Vous pouvez être responsable des frais médicaux, des dommages au véhicule ou à la propriété et des frais juridiques si vous êtes impliqué dans un accident de voiture. Une bonne police d'assurance garantira que la plupart de ces factures seront payées par votre compagnie d'assurance et non par vous.

3. Exigences du prêteur

Si vous avez financé votre véhicule ou l'avez loué, le prêteur peut exiger une meilleure couverture. Le prêteur est légalement propriétaire de la voiture et doit s'assurer qu'elle est financièrement protégée en cas de collision ou d'autres dommages.

Pourquoi ai-je besoin d'une assurance auto

 

De combien d'assurance automobile ai-je besoin ?

Une police d'assurance pour la voiture couvrira différents types de couverture. Les cinq types de base sont la couverture responsabilité civile, la couverture collision, la couverture complète, les automobilistes non assurés/sous-assurés et la couverture des paiements médicaux. Nous discuterons également des couvertures facultatives qui peuvent être utiles pour votre situation particulière.

Vous devez au moins souscrire une assurance automobile d'État minimale. Les minimums de l'État sont inadéquats et ne couvriront pas les réparations de votre voiture. Vous devrez acheter plus de couverture que le minimum.

Il existe de nombreuses options de couverture parmi lesquelles choisir. Vous pouvez créer une police qui répond à vos besoins d'assurance en connaissant les bases des principaux types d'assurance automobile.

1. Assurance responsabilité civile

L'assurance responsabilité civile vous couvre si vous êtes responsable d'un accident. Il indemnise également d'autres parties pour les dommages corporels ou matériels.

C'est pourquoi presque tous les États l'exigent. Le conducteur, les passagers, ou les deux, du véhicule impliqué dans l'accident et les piétons blessés et tout propriétaire sur les lieux de l'accident peuvent tous être couverts. Votre assurance responsabilité ne vous indemnise PAS, vous et vos passagers.

2. Assurance collision

Bien que non requis par la loi, il est généralement requis par les titulaires de privilège sur un véhicule loué ou un véhicule financé. Cette assurance couvre les dommages du véhicule en cas d'accident.

3. Assurance tous risques

Bien que non requis par la loi, il est généralement requis par les titulaires de privilège sur un véhicule loué ou un véhicule financé. Cette assurance couvre les dommages au véhicule causés par d'autres événements que les collisions, tels que le vandalisme et le vol, les inondations, la grêle, la foudre et les incendies.

4. Couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés

De nombreux États l'exigent. Si le conducteur responsable d'un accident entraîne des blessures ou la mort, cette couverture paiera les frais médicaux et les dommages matériels.

5. Frais médicaux

Cette couverture est facultative dans la plupart des États et couvre vos frais médicaux, quel que soit le responsable de l'accident. Elle ne couvre pas le manque à gagner. Vous pourrez peut-être vous débarrasser de votre assurance maladie existante si vous ne l'avez pas.

6. Protection des blessures personnelles (PIP)

La protection contre les dommages corporels, également appelée «assurance sans faute», est obligatoire dans tous les États dotés d'un système sans faute. Il est facultatif ailleurs. Cette couverture couvre les frais médicaux et la perte de salaire pour vous ou vos passagers si vous êtes blessé dans un accident, quelle qu'en soit la faute.

7. Assurance lacune

Ceci est généralement requis pour les voitures louées ou financées. Gap est l'acronyme de « protection des actifs garantis » et couvre la différence entre la valeur réelle de votre voiture et le solde de votre prêt. Cette couverture est précieuse si le véhicule est neuf. Le véhicule se dépréciera plus vite que le solde du prêt.

8. Assurance covoiturage

Les chauffeurs d'entreprises de covoiturage comme Uber ou Lyft peut obtenir une couverture supplémentaire. Bien qu'elle soit généralement très abordable, une police de covoiturage offre une couverture précieuse dans les situations non couvertes par l'assurance automobile du conducteur ou la police d'assurance de la société de covoiturage. Parlez à votre assureur si vous êtes un conducteur de covoiturage.

9. Couverture du pardon

Vous protège contre la hausse des taux d'assurance automobile si votre faute est dans un accident. Il "pardonne" essentiellement l'incident et nettoie votre dossier (aux yeux de la compagnie d'assurance). Cette couverture n'est généralement disponible qu'une seule fois.

10. Couverture en verre

Aucun coût supplémentaire pour remplacer le verre fissuré ou brisé. Vous pouvez soit inclure cette couverture dans votre police globale, soit choisir de la séparer en fonction de l'état.

11. Couverture de l'équipement personnalisé

Le remboursement des pièces personnalisées ou après-vente endommagées lors d'une collision est un travail de peinture stéréo ou personnalisé amélioré.

12. Paiement au mille

Une police d'assurance calcule le coût de l'assurance en fonction du nombre de kilomètres parcourus chaque année. Cette police couvre généralement les collisions et la couverture complète et peut inclure une couverture supplémentaire. La compagnie d'assurance reçoit le kilométrage via un appareil qui se branche sur la voiture et suit votre conduite.

13. Assistance routière

La garantie remorquage est disponible quelle que soit la cause de la panne.

14. Assurance parapluie

Cette police complémentaire offre une couverture supplémentaire pour la responsabilité après l'épuisement de vos autres limites de couverture, surtout si vous êtes impliqué dans une poursuite en raison d'une collision.

15. Couverture de remboursement de loyer

Si votre voiture devient inutilisable en raison d'un accident, cette assurance prend en charge un véhicule de location ou un autre moyen de transport.

16. Couverture de l'équipement d'origine

La couverture d'équipement d'origine couvre votre véhicule s'il est endommagé lors d'une collision. Il sera remplacé par des pièces d'équipement d'origine, et non par des pièces de rechange moins chères.

 

Quelle est l'assurance automobile minimale dont j'ai besoin?

Ces étapes vous aideront à déterminer le montant de la couverture d'assurance automobile nécessaire.

Découvrez les exigences minimales de l'État. Cela peut fonctionner si vous ne possédez pas votre voiture et que vous avez une valeur nette faible.

Vérifiez les exigences de votre prêteur si vous avez un prêt ou un bail.

Calculez la valeur de tous vos actifs, y compris la voiture, l'épargne, la maison et l'entreprise.

Quelle est l'importance de vos actifs ? Un tribunal peut vous ordonner de payer la différence si votre couverture d'assurance est épuisée. Les frais d'assurance supplémentaires sont minimes par rapport aux conséquences financières d'un accident ou d'une catastrophe coûteux.

Quelle est l'assurance automobile minimale dont j'ai besoin

Comment souscrire une assurance auto ?

Selon les dernières données de la Association nationale des commissaires aux assurances, la police nationale moyenne d'assurance automobile avec assurance responsabilité civile et collision est de $1 190. Lorsque vous achetez une assurance automobile, ne vous concentrez pas uniquement sur le coût.

En effet, les compagnies d'assurance automobile calculent leurs tarifs différemment. Cela peut entraîner une large fourchette de prix, parfois de plusieurs milliers de dollars par an. Il est sage de comparer les devis de différentes compagnies d'assurance automobile. En ligne ou en faisant appel à un agent indépendant, vous pouvez obtenir des devis gratuits.

Renseignez-vous sur les rabais d'assurance automobile. Les compagnies d'assurance proposent de nombreux types d'offres pour attirer les clients, qu'il s'agisse de remises pour les bons conducteurs, de remises sur la sécurité automobile, de remises multi-polices et même de remises pour le paiement intégral ou la dématérialisation.

Quel est le meilleur montant de couverture et que signifie 100/300/100 ?

Si vous avez des niveaux de couverture entre 100/300/100 et 100, c'est une bonne recommandation. mais qu'est ce que ca signifie exactement?

100 – Il s'agit du premier numéro de votre couverture. Il représente le montant maximum que votre assureur paiera pour couvrir les sinistres corporels. Le 100 correspond à $100 000 de couverture.

300 – Il s'agit du deuxième numéro de votre couverture responsabilité civile. Il représente le montant maximum que votre assureur paiera pour les dommages corporels résultant d'un accident total. Cependant, cela ne dépasse pas votre maximum par personne. Si vous frappez quelqu'un et qu'il nécessite $126 000 de soins médicaux, vous serez responsable de $26 000 de plus que votre limite de $100 000 par personne.

100 – Il s'agit du troisième numéro de votre couverture. Il représente le montant maximum que votre assureur paiera pour les dommages matériels lors d'un incident responsable. Le 100 correspond à $100 000 de couverture.

Vous ne pourrez peut-être pas vous permettre une couverture responsabilité civile 100/300/100. Cependant, il vaut la peine de considérer la couverture maximale que vous pouvez vous permettre.

Vous pouvez choisir d'opter pour 50/100/50 si c'est le maximum que vous pouvez vous permettre, plutôt que de vous en tenir par défaut aux minimums fixés par l'État.

Si votre compagnie d'assurance offre des niveaux de couverture plus élevés et que vous pouvez vous permettre 100/300/100, vous pourriez envisager de prendre cette option. Le règlement moyen des dommages corporels pour un accident de voiture implique $52,900. Il y a beaucoup de voitures chères sur les routes. Il est important d'avoir des niveaux d'assurance plus élevés pour protéger vos finances.

FAQ

1. Que se passe-t-il si je n'ai pas d'assurance automobile ?

C'est une catastrophe qui vous attend pour conduire sans assurance. Les lois de votre état détermineront les sanctions auxquelles vous encourez, mais il est presque certain que des amendes et des frais de justice seront imposés. De nombreux États suspendront également l'immatriculation de votre véhicule, avec effet immédiat.

Cela signifie que votre véhicule peut être remorqué ou mis en fourrière si vous êtes pris en train de conduire. Votre permis de conduire peut être suspendu dans certains États.

Vous ne serez pas autorisé à récupérer votre voiture ou à rétablir votre permis de conduire jusqu'à ce que vous puissiez présenter une preuve d'assurance. La plupart des compagnies d'assurance factureront également plus si vous êtes surpris en train de conduire sans assurance ou avec une police périmée.

2. Une assurance automobile est requise

Dans 49 des 50 États, une assurance responsabilité civile est requise. Quelles conditions ne nécessitent pas d'assurance automobile? Le New Hampshire est un État sans obligation d'assurance. Cependant, il exige que vous prouviez votre responsabilité financière en cas de blessure ou de décès.

De nombreuses lois étatiques régissent l'assurance responsabilité civile. Certains exigent une couverture pour les automobilistes non assurés, d'autres une protection contre les blessures.

D'autres n'exigent que la responsabilité des dommages corporels ou des dommages matériels. Bien que les exigences puissent différer, elles servent toutes le même objectif : protéger les personnes contre les dommages financiers causés par la négligence d'un autre conducteur. Pour répondre à tous les besoins, vous devez être à jour avec les lois de votre état.

3. Avez-vous besoin d'une assurance Gap ?

Si votre véhicule est totalisé, l'assurance écart couvre la différence entre la valeur de votre voiture et le solde de votre prêt automobile. Si vous empruntez de l'argent pour acheter une voiture, les prêteurs peuvent exiger que vous ayez cette assurance.

4. Quelle franchise choisir ?

Votre franchise est le montant que vous payez de votre poche pour couvrir les réclamations pour votre véhicule. Il n'y a pas de franchise pour la couverture responsabilité civile. Cependant, vos polices collision et tous risques vous obligeront à sélectionner une franchise.

Vous pouvez généralement choisir entre $100 et $1 000 comme franchise. Plus votre franchise est élevée, en règle générale, plus votre prime mensuelle est faible. Cela réduira vos frais d'assurance automobile si vous pouvez économiser $1 000 en cas de sinistre.

Conclusion

Tous les conducteurs doivent avoir une couverture responsabilité civile d'au moins 100/300/100. Vous ne pourrez peut-être pas vous permettre ce niveau d'assurance responsabilité civile.

Vous pourriez également vouloir une couverture collision et une couverture complète si vous possédez une voiture de luxe, neuve ou chère. Et vous pouvez également obtenir une couverture d'écart si vous avez un prêt automobile.

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